智慧社区

Smart Community

   就目前的智慧金融发展来看,有如下三个热点:

  创新信息金融服务社会民生

  近年来,全球金融行业发展迅速,全球银行服务创新进程不断加快。银行智慧营业厅作为未来银行不可缺少的组成部分,其发展方向与趋势也受到了广泛的关注。

  未来银行智慧营业厅的发展,将重点体现在3大层面:一是营业厅环境的设计,二是业务层面上的电子化,三是营销层面上的不断创新。深圳市颖网科技有限公司金融事业部副总经理郭志斌认为,未来银行的智慧营业厅其必然向开放式与休息式的方向进行发展,正如我们在国外看到的某些银行的营业厅,你甚至有时会感觉它不再像个银行营业厅了。再就是在业务层面与营销层面,随着现代科技技术的不断创新,其必然向智能、互动、自助3个方面进行发展,同时营业厅的总体功能会更加偏向展示、体验、应用。未来银行的智慧营业厅,将是金融,文化与空间的结合体,对银行来说,将更加注重金融与文化以及产品的展示,将更加注重用户的亲身体验,将更加注重实际的应用效果。其目的就是要通过人文与空间的诠释使用户更愿意驻足于此;通过宽阔休闲舒适的空间环境使客户心情舒畅;通过现代科技气息的融入使营销变得更加有效;通过各种智能载体的应用使业务办理快速便捷。从而使客户在办理业务时能够产生宾至如归的感受。

  
移动支付技术发展与服务创新

  移动支付产业属于新兴产业,2009上半年,我国手机支付用户总量突破1920万户,实现交易6268.5万笔,支付金额共170.4亿元,咨询公司Informa报告认为,预计到2013年,移动支付的市场规模将达到8600亿美元。

  移动支付发展前景巨大,各开发商也大力宣传,在2011年9月金融展上,拉卡拉,快钱,掌中付等纷纷亮相,其中掌中付提出了一套完整的支付解决方案获得优秀解决方案奖。2012年5月,福脉通推出的移动支付终端器,运用世界最先进的六信道技术,力求确保移动支付设备安全性能的提升。

  目前也开展了多个SIMpass试点应用,包括中国移动集团、湖南移动、厦门移动、苏州移动、广东移动、大连移动以及泰国移动TrueGroup等。

  其中,湖南移动2006年下半年开始进行SIMpass试点工作,目前试用人数达500人,应用包括湖南移动办公大楼门禁,食堂消费,小卖部消费、美容美发消费及停车场缴费,已进入正常使用状态。

  厦门移动已经采购两万张双界面SIM卡用于公交一卡通的应用,目前已经发放500张卡片,使用效果良好;厦门移动与厦门e通卡及建行正洽谈移动支付平台的建设。

  广东移动已经确定搭建基于双界面SIM卡的移动支付平台,主要应用在广州的地铁项目;广东移动省公司及江门公司在一卡通内部应用上已经换卡2000张。

  中国移动集团总部、广东移动省公司等已将SIMpass用于大楼门禁、内部食堂、小卖部等,员工充分体验这项技术带来的便利。泰国移动运营商TrueGroup已签订10万张双界面SIM卡合同,用于麦当劳、影院的消费。

  南京移动全新推出的“智汇移动手机一卡通”业务,将惠及全市700万的移动用户——2010年8月12日起,市民坐公交车、乘地铁、搭出租,甚至是去超市购物、加油站加油,都能直接潇洒地“刷”手机买单。

  2011年浙江国银通斥巨资成立科研中心,自主研发生产“移动支付通”刷卡手机,满足了线下便民支付需求,有利地推动了中国移动支付新变革。

  金融IC卡发展与推广应用

  目前,国内金融IC卡受理环境也已基本具备,交易量在逐渐上升。按照人民银行的要求,2011年要完成Pos机非接改造,去年要完成ATM机的改造。受理环境改造完成,卡量也逐渐在上升,金融IC卡使用起来已经非常方便。

  目前金融IC卡行业应用的基本状况:行业应用项目层出不穷,让人应接不暇,行业应用任重道远、前景广阔。目前基本上涉及到了方方面面,农业银行也基本涵盖了所有的应用项目,而且社保卡出卡量非常大。对于金融IC卡行业应用里的产业链各行业,基础不尽相同,行业应用是新生事物,各行业应用商有的有技术基础,有的却对IC卡不了解。有时在大的背景下感觉这个项目很好,商业银行或者厂商都来咨询项目,看到大好的机遇积极介入。但是因为相关的技术、管理、认识、合作模式等都有探讨的过程,所以前景是光明的,但是道路是曲折的,还需要一个过程。从存折到磁条卡有一个接受的过程,磁条卡在国内发展了十几年才逐步达到成熟,金融IC卡经历的过程应该也不会短。

  宁波建行在金融IC卡多应用领域实践了五年多的时间,在此期间,宁波建行积累了很多应用体会。中国建设银行宁波分行个人金融部副总经理金宝根分享了宁波建行最重要的六点应用体会:

  1.重点行业应用是多应用推广的突破口

  市民卡应用就是重点行业应用,推广的时候就可以解释卡具备市民卡功能,交通旅游刷卡很方便,而且享受市民优惠待遇,刷卡打六折,和普通的公交卡折扣一样,当然还没有具备老年卡、学生卡这些功能,学生卡宁波建行曾经也做过,但是市民卡公司没有在POS上认这个标识,所以目前为止只发了普通的市民卡。

  2.商业模式决定多应用能走多远

  “尽管在全国来讲,宁波金融IC卡的市民卡应用可能是市民卡走金融模式最好的方式。但实际上我们在这种模式上,就因为是太注重银行利益,没有注重合作对方的利益,没有实现共赢,在后续合作当中会经常出现一些问题。比如说华东六城市公交联网的系统改造过程中,不知道合作对方针对SIMpass手机支付卡的刷卡做了怎样的处理,后来就不能刷了,引起很多客户投诉,原因就是在前期合作当中,没有确保合作对方的利益。”

  3.“从需出发”是实现多行业应用基础

  宁波建行不是为了实现多应用而去做多应用,而是按照市场和客户需求来做,这样的行业应用才有价值和生命力。

  4.宣传、推动是产生效益的重要手段

  特别是金融IC卡的电子现金,很多普通客户对不挂失不能理解,宁波建行通过不同的场合给客户不同的宣传,为什么叫电子现金,就是让客户把它当成现金,不能与公交卡这样的行业电子钱包去比。“行业电子钱包在相对封闭的环境中使用,而金融电子现金是在完全开放的环境中使用,所以电子现金不能挂失,慢慢地客户也能够接受,但是到目前为止,仍有很多客户难以接受电子现金不挂失的规定”。金宝根说。

  5.规范管理是多应用健康发展的前提

  宁波建行每一个行业应用都出台一系列管理办法和制度,来规范行业应用的拓展,确保行业应用顺利实施和客户资金安全。

  6.一卡实现更多应用容易被客户接受

  在校园一卡通应用中,有些学校用的功能特别多,如果应用多一些,服务功能也多一些,学校可能更容易接受银行的方案。

  截至目前,宁波建行在金融IC卡多应用领域已经积累了很多实践和经验,金宝根表示,未来宁波建行还会去探索和开发更多新的应用模式。

  从智慧金融目前的三个热点来看,惠及民生是智慧金融发展的重点。